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銀行流水的進(jìn)項(xiàng)主要表現(xiàn)方式；表現(xiàn)貸方，還有表現(xiàn)于借方，主要有卡存，現(xiàn)存，轉(zhuǎn)入，工資，續(xù)存，網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬，貨款，勞務(wù)費(fèi)等這幾種。

拿著流水單，隨意找一筆交易，打電話去電話銀行，你自己輸入查詢密碼，再根據(jù)流水單上的明細(xì)，輸入日期，如果和電話中報(bào)的吻合就沒(méi)問(wèn)題，反之對(duì)不上，就是有問(wèn)題。

一般要求審計(jì)人員與企業(yè)財(cái)務(wù)人員一同到銀行打印，直接獲取該證據(jù)。因此，從獲取流程來(lái)講，銀行對(duì)賬單經(jīng)企業(yè)之手，因而可能被改動(dòng)；而銀行流水則相對(duì)更為可信，有些非銀行和企業(yè)合謀。

二、如何讀懂銀行的說(shuō)法？

1、拿到個(gè)人銀行的流水，不知道從哪里入手啊，不知道哪些方面可以得出結(jié)論？

答：從貸款人那里看到現(xiàn)金流入是最重要的信息。

2、是否高頻率或高額度的信貸意味著操作可能？

答：（1）對(duì)，基本上如此。請(qǐng)注意信用證的累計(jì)金額，以及每個(gè)賬戶的金額對(duì)應(yīng)的會(huì)計(jì)金額，是否直接關(guān)系到銷售行業(yè)。目前，有幾家公司在過(guò)去六個(gè)月來(lái)粉飾銀行聲明，信貸部門(mén)獲得銀行信用記錄。

（2）銀行應(yīng)與客戶銀行總賬、銷售臺(tái)賬、成本賬戶和客戶對(duì)下游合同進(jìn)行全面的比較。一般來(lái)說(shuō)，在賬單上，一是怕虛假陳述；二是不怕生意。簡(jiǎn)單看一下賬單，首先是看總金額的信用證到底是銷售流水還是銷售收入，涉嫌詐騙。當(dāng)然不是絕對(duì)的，現(xiàn)金也是有可能的。其次，看流入流出量與客戶的業(yè)務(wù)相一致，如在成千上萬(wàn)的客戶銷售金額，但銀行聲明在數(shù)百萬(wàn)或塊徘徊數(shù)萬(wàn)量，需要注意的是，問(wèn)其原因，除了注意以下幾點(diǎn)：總流量超過(guò)銷售不代表銷售收入，真的，有些客戶可能回落，看貸款人是正常的。

（3）目前，很多客戶基本上都是個(gè)人卡的一部分，客戶帶來(lái)了個(gè)人卡，需要進(jìn)行識(shí)別，不要隨便拿幾個(gè)客戶過(guò)多的流量，那就是自己的卡幾張。看的流水的數(shù)量是一致的業(yè)務(wù)。

（4）現(xiàn)在很多非標(biāo)企業(yè)為了逃避稅收，大部分的收入是去個(gè)人賬戶，了解企業(yè)的實(shí)際情況時(shí)，審查。

3、請(qǐng)問(wèn)怎么看賬戶可能來(lái)回幾個(gè)賬戶。借方異常，如何看待這一點(diǎn)？往往有一個(gè)整數(shù)的出入境，這是正常的嗎？一般貸款不是非整數(shù)？

答：獲取公司的銀行報(bào)表主要來(lái)自以下幾點(diǎn)：

（1）如果銀行聲明是虛假的，假期期間是否有公共事務(wù)的解決。

（2）向貸款人核實(shí)銀行報(bào)表金額，如果信用額度大于當(dāng)期銷售收入的企業(yè)，那么該公司的銷售收入更客觀真實(shí)，但這并不是所有可以識(shí)別的

（3）銀行支票的一些大型交易的法案，然后相應(yīng)的合同、發(fā)票（或收據(jù)）出庫(kù)單一起核實(shí)證明，看是否有真正的企業(yè)結(jié)算交易記錄，特別是在幾年前，在一年中的幾個(gè)月要仔細(xì)核實(shí)結(jié)束，因?yàn)楝F(xiàn)在的企業(yè)也是一個(gè)小偷，往往擺在考慮“提高銀行信貸的賬單金額的價(jià)值或使企業(yè)資金之間的一些關(guān)系好的繼續(xù)轉(zhuǎn)移，所以我們必須仔細(xì)地檢查一些大的資金，是否與合同、發(fā)票或收據(jù)和送貨單匹配確定交易的真實(shí)性！

（4）同時(shí)確認(rèn)條例草案的真實(shí)性。流水和報(bào)表都很重要，這是輔助材料，但流水和賬單之間有聯(lián)系，也有拒絕，畢竟可能的流水和賬單數(shù)量有區(qū)別。

匯票、流水與合同相符或進(jìn)出庫(kù)票據(jù)（或其他證明文件）。

不要說(shuō)單一的信用額度更大的業(yè)務(wù)更好，營(yíng)業(yè)收入和額度，無(wú)論流水；許多企業(yè)為避稅將選擇去私人卡，所以數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性是需要調(diào)查和驗(yàn)證。

客戶會(huì)有以前的應(yīng)付賬款及應(yīng)收賬款、費(fèi)水；需要調(diào)查核實(shí)和消除；如果調(diào)查清楚，可以滿足擔(dān)保的要求。

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