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從6月30日起，包括微信、支付寶在內，所有網絡支付都實行“斷直連”，必須統統經過網聯。那么，“斷直連”對消費者、商戶、聚合支付有影響嗎？今天，我們一起來分析一下。
??什么是“斷直連”？
??簡單來說，在條碼支付收單的場景下，以前微信支付、支付寶等第三方支付走的是銀行直連模式，資金流通的過程走的是“支付寶/微信→銀行服務商--收單機構→商戶”的模式。
??在“斷直連”落地后，也就是銀行關閉第三方支付機構直接代扣通道后，將在原先的交易路徑環節中，加入“銀聯/網聯”，交易路徑成為“支付寶/微信→銀聯/網聯--收單機構→商戶”，由銀聯/網聯承擔清算服務方。
??為何要實行“斷直連” 好處是什么？
??央行推動網聯成立的意圖非常明顯：利于監管。近幾年，第三方支付行業的快速發展，給支付和金融市場造成了混亂。而網聯的成立，通過可信服務和風險偵測，可以防范和處理詐騙、洗錢、釣魚以及違規等風險。
??1.對大型第三方支付機構的影響：網絡支付清算平臺網聯的建立，目的是切斷第三方支付機構直連銀行的清算模式，解決困擾已久的備付金集中管理難題；
??2.洗錢不好洗了：第三方支付機構的每筆轉賬交易，都將被央行看清楚。而在此之前，由于交易是“直連模式”，央行看不到第三方支付的“完整的資金轉移鏈條”，不利于監控洗錢、行賄、偷漏稅等行為；
??3.央行通過網聯，獲得了更多的金融大數據：央行設立了一個“網聯”，等于在支付寶和用戶間放了一個數據引流器，所有的支付清算數據，最終都通過網聯匯總到央行這來了；
??4.網聯上線將對消費者帶來一定利好：專家表示，線上清算費率或仍有下降空間，線上線下費率可能趨于統一。隨之也將傳導給消費者，降低使用成本，同時中小機構也能夠有更多針對C端的創新，提供更優質便捷的服務。
??“斷直連”對消費者和商戶有影響嗎？
??接入網聯后，消費者就不能通過余額寶或銀行卡直接支付，要先充值到支付寶余額后才能使用，微信同樣如此。
??無論微信接入銀聯還是支付寶接入網聯，改變的只是交易路徑，所以，對消費者來說，并沒有實質影響。
??同樣的，作為收款方，商戶收款也不會受到實際影響。
??網聯介入對聚合支付發展有影響嗎？
??在這一過程中，“斷直連”影響的是微信、支付寶跟收單機構的系統對接。
??以財付通與銀聯的合作路徑為例，銀聯方面解釋稱，條碼支付直連包括“發卡側直連”和“收單側直連”。其中發卡側直連指快捷支付業務；收單側直連指目前商業銀行、支付機構通過直連方式為條碼支付機構拓展商戶、并為商戶提供條碼支付機構收單服務。
??銀聯與微信支付的此次合作，不涉及發卡側快捷支付業務，只針對將商業銀行在收單側對財付通條碼支付的受理業務納入銀聯網絡。
??因此，新規不會影響微信、支付寶與非收單機構技術服務商或聚合支付服務商的系統對接。即便是“斷直連”之后，聚合支付服務商及其商戶依然可以直接對接微信支付，不需要經過網聯/銀聯，網聯和銀聯以及商業銀行各司其責，不需要商戶和他們直接對接。
??所以，對聚合支付服務商來說，無需擔心此次的“斷直連”，微信支付等第三方支付機構與聚合支付服務商的合作模式沒有任何改變。
??監管升級 聚合支付駛入發展快車道
??此前多家銀行已經下發通知對支付通道和商戶進行整頓，部分銀行已經關停支付通道，特別是聚合支付公司從銀行對接的通道基本上將全部關停，但直連微信或者支付寶的商戶沒有受到影響！
??央行也將會加大支持合法合規的聚合支付公司，剔除掉違規的、鉆漏洞的企業，鼓勵更多優秀的企業做強做大。考慮到聚合支付技術在商戶端發揮的實際價值和整個行業發展的大趨勢，合法合規的聚合支付企業必定會受到政策更多的支持和鼓勵。
??相信在強監管之下，聚合支付也將走向健康發展的道路，為消費者提供多元化的支付方式、增進消費者支付體驗，迎來持續深入蓬勃發展的新階段。
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