支付連接金融場景打造支付新未來--壹錢包
采寶2016.11.30 14:17:00來源：本站
11月23日，以“讓想象發生”為主題的2016艾瑞年度高峰會議在上海舉行。作為業內較早也最具權威性的互聯網會議，艾瑞峰會已經連續舉辦11年，在業界形成廣泛影響力，峰會展現出的前瞻性思維、創新理念往往召示互聯網未來趨勢。
大數據成為峰會關注的焦點。在題為“大數據成就支付第三極”的主題演講中，平安壹錢包常務副總經理常琳結合壹錢包運營狀態剖析支付行業的現狀與未來，并提出大數據支持下，支付連接金融和場景是行業未來發展的趨勢。這一觀點亦得到艾瑞集團總裁楊偉慶的認同，他認為，互聯網已經進入下半場，即從上半場的數據收集，轉到下半場的大數據應用。
支付連接金融和場景
金融由于其特性，在互聯網化的過程中出現產品打開率較低的問題，而場景化成為金融直接觸達消費者的核心關鍵字。在這種背景下，平安壹錢包以支付連接金融和場景的優勢，成為平安集團金融布局中不可或缺的一環。
壹錢包自2013年成立以來，背靠平安集團雄厚的金融資源及高端的金融用戶，實現了初步的實力累積，打通了眾多線上品牌、線下優質商戶、生活服務、理財服務等優質場景。在與萬里通積分平臺合并之后，壹錢包迎來又一個高速發展的窗口，融合了支付、生活、理財、購物、積分五大模塊，其核心是積分+支付，積分既是流量，也是具體的用戶場景，壹錢包意圖以積分帶動用戶高頻消費，最終實現支付連接金融和場景。
僅從模式來說，支付連接金融和場景無疑是描繪了一個廣闊的前景。一個金融場景創新的例子是“續期寶”。平安壹錢包根據平安壽險用戶的續保情況，為用戶匹配合適的理財產品并發送短信邀約，用戶授權后，提前一定的時間將資金交壹錢包理財，到期為用戶繳納足額的保費。為用戶定制了理財方案，降低了用戶的保費。在業內人士看來，線上線下眾多消費場景入口的爭奪也是一大關鍵，而這道門檻把絕大多數支付機構拒之門外。
目前，壹錢包的支付和積分功能已覆蓋京東、1號店、唯品會商城等300多家主流電商，以及麥當勞、星巴克、全家等全國200多個城市逾百萬家線下實體商戶。
無數據不支付
作為第三方，艾瑞在數據上做得相當成功，掌舵人楊偉慶自然也深諳數據之道，在他看來，未來互聯網的下半場應該是數據的應用，是打通線下行業。下半場要解決的是和傳統產業以及更多用戶需求場景的結合。在支付行業也逐漸形成共識，海量的支付大數據將是一座尚待挖崛“金礦”。
這正是壹錢包在做的事情。在擁有了眾多消費場景入口和支付大數據后，壹錢包正逐步深化大數據挖崛，并據此提供營銷策略、資金融通等增值服務。正如常琳在峰會上所言，壹錢包大數據能力主要體現在兩個方面：智能營銷和風控服務。
在智能營銷中，壹錢包基于用戶的基本信息、行為、內容偏好、交易數據等等信息，對用戶進行多維度的分層，然后對用戶的活躍場景及交易場景進行智能化引導。積分在其中起到了不可或缺的作用。壹錢包將積分權益整合進支付環節，成為營銷手段，不僅能讓用戶獲得直接的實惠，還能在大數據分析中，對用戶是否是首次交易用戶，如何將這個用戶遷移至新場景中達成交易等等進行智能分析，實現用戶個性化的精準營銷。目前，線上購物和積分使用場景，壹錢包都已經做到了智能化推薦。
風險管控是支付中涉及大數據最多的模塊。對大數據而言，數據的基礎和來源比較重要，而壹錢包的風險管控有兩個特點。
第一個特點是，壹錢包大數據來源較多。壹錢包的行業數據庫包括身份信息、金融數據信息、集團風險名單庫等等數據;
大數據來源較多可以防止兩個問題。第一，資金支付安全問題，從而有效遏制盜號;第二，用戶參與壹錢包支付活動體驗感好，風控不會對活動流程產生障礙。
第二個特點是，壹錢包不僅有靜態數據，也有動態數據。經過各種交易模型實時挖掘，對數據進行自動化分析處理，壹錢包會根據風險采取不同的風控策略。這些都在保障支付安全性的基礎上，讓壹錢包變得更加便利。
壹錢包連接金融和場景，以大數據深挖用戶需求的思路也得以在業績上體現。據最新數據，2016年前三季度壹錢包的交易規模突破2萬億，以交易規模論可排在移動支付領域前三，而壹錢包累計注冊用戶數已接近6,500萬，月均活躍用戶超600萬。以此預計，壹錢包或許還會給支付行業帶來更多的想象空間。
